6 Kinh Nghiệm Vay Tiền Ngân Hàng Mua Đất Trả Lãi Dễ Dàng

Khi chưa đủ tiền mua đất để xây nhà, người ta sẽ nghĩ đến việc vay mượn ngân hàng, nhưng phải ai cũng hiểu quy trình vay như thế nào?. Bài viết này, Đại Lộc Phát Land chia sẻ đến bạn kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất an toàn, và chọn gói vay phù hợp nhất.

So với vay tiêu dùng hay vay mua ô tô thì vay ngân hàng mua đất thủ tục sẽ khó khăn hơn, và ngân hàng sẽ làm giấy tờ, thẩm định khó hơn. Bây giờ, hãy cùng tôi tìm hiểu về những kinh nghiệm tôi đã dùng để vay ngân hàng mua đất nhé.

Xem thêm:

• Có Nên Vay Ngân Hàng Mua Đất Đầu Tư? Những Lợi Ích Và Rủi Ro?
• 5 Kinh Nghiệm Mua Đất Đang Cầm Ngân Hàng An Toàn
• 7 Kinh Nghiệm Mua Đất Thanh Lý Của Ngân Hàng
• Mua Đất Ngân Hàng Thanh Lý Có Rủi Ro Gì Không?

Lãi suất vay mua nhà đất ngân hàng nào thấp nhất?

Số tiền bạn có thể vay tùy theo định giá của ngân hàng, dao động từ 60 đến 100% giá trị lô đất, tùy ngân hàng.

Theo như hiện tại tôi tìm kiếm trên google vào tháng 12/2021 thì ngân hàng PVcombaknk là có mức lãi suất cho vay mua bất động sản thấp nhất với mức lãi suất 5%.

Ngoài lãi suất bạn cần tìm hiểu thêm thời gian lãi suất thả nổi tối đa là bao nhiêu năm. Theo tôi là từ 2 năm bắt đầu các ngân hàng sẽ cho thả nổi lãi suất theo thị trường, tối đa là 12%.

Một vấn đề cũng khá quan trọng, đó là thời hạn vay bao nhiêu năm. Hiện tại, có 2 ngân hàng cho vay đến 35 năm là VPbank và Techcombank. Ngân hàng VIB thì cho vay lên đến 30 năm.

Các ngân hàng còn lại thời hạn vay từ 15 đến 20 năm.

Lưu ý: nếu bạn muốn thẩm định nhanh, thời hạn vay dài thì nên tìm đến các ngân hàng tư nhân.

6 kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất

Tôi đã từng vay nhiều ngân hàng để mua các bất động sản để đầu tư, tôi tin rằng với 6 yếu tố này sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc vay tiền của ngân hàng để mua đất.

Xác định dòng tiền, khoảng dự trữ cá nhân.

Dòng tiền chính là khoảng thu nhập cố định và thụ động của bạn hàng tháng. Bạn cần liệt kê xem hàng tháng bạn thu nhập bao nhiêu, có bao nhiêu % đến từ thu nhập cố định, có bao nhiêu % đến từ thu nhập thụ động.

Nếu như dòng tiền của bạn đột ngột bị đứng lại, bạn có khoảng tiền dự trữ nào tạm thời đóng cho ngân hàng hay không?. (Nên có một khoảng dự trữ đóng cho ngân hàng trong thời gian mất thu nhập, theo tôi tối thiểu 12 tháng).

Chỉ nên vay không quá 50% giá trị lô đất. Nếu lô đất 1 tỷ bạn chỉ nên vay tối đa 500 triệu thôi.

So sánh các chương trình vay của ngân hàng

Hiện tại, có nhiều ngân hàng cho vay tiền mua đất, mỗi ngân hàng sẽ có các chương trình khác nhau.

Theo tôi, với kinh nghiệm của mình bạn nên chọn các ngân hàng tư nhân, đa phần lãi của họ thấp, đồng thời thủ tục giấy tờ và phương thức thẩm định nhanh chóng.

Đặc biệt, có một số ngân hàng không ép người vay mua thêm bảo hiểm nhân thọ. (Điều này rất hay xảy ra).

Người vay đã không có tiền mới vay, họ nắm điểm yếu cần tiền của người đi vay nên yêu cầu bắt buộc mua bảo hiểm mới duyệt hồ sơ. Thật sự rất đau đầu, nếu không mua thì không được vay.

Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Kinh nghiệm vay tiền mua đất tiếp theo rất quan trọng, đó là lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Đối với tôi ngân hàng phù hợp không phải là ngân hàng có lãi suất thấp nhất.

Một ngân hàng được cho là phù hợp khi hội tụ đầy đủ các yếu tố sau:

• Thời hạn vay phù hợp
• Lãi suất vay phù hợp
• Hạn mức vay phù hợp
• Phương thức thanh toán phù hợp

Có ngân hàng cho lãi suất thấp nhưng thời hạn vay quá ngắn, dẫn đến số tiền bạn đóng hàng tháng quá cao.

Lãi vay phù hợp hàng tháng chỉ nên tối đa 30% thu nhập của bạn mà thôi, nếu lãi đóng hàng tháng cao sẽ khiến cuộc sống gia đình bạn khó khăn và nghẹt thở.

Chọn gói vay trả lãi và gốc hàng tháng

Hiện tại các ngân hàng có 2 gói vay chính.

Gói 1: gói vay đáo hạn.

Với gói vay này, số tiền bạn đóng hàng tháng có thể thấp. Nhưng đến hạn 6 tháng hay 12 tháng tùy hợp đồng, bắt buộc bạn phải đáo hạn, có nghĩa là nộp 100% số tiền vào ngân hàng, sau đó ngân hàng sẽ giải ngân lại cho bạn.

Theo tôi bạn không nên chọn gói vay này, vì bạn cần tiền mới vay ngân hàng, nhưng gói vay này trong 1 thời điểm đòi hỏi bạn phải đóng 100% số tiền đã vay vào.

Bạn sẽ lấy ở đâu? Tôi nghĩ 99% sẽ chọn tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ”.

Gói 2: vay trả lãi và gốc hàng tháng, quý

Gói vay này còn có tên trả theo dư nợ giảm dần, là bạn vừa trả lãi và gốc hàng tháng hoặc quý. Lãi suất những tháng sau sẽ được giảm theo số tiền gốc bạn đã đóng.

Với gói này tôi tin khả năng trả nợ của bạn sẽ phù hợp hơn, tuy nhiên lãi suất sẽ cao đôi chút so với gói trên.

Chọn thời hạn vay càng dài càng tốt

Đây chỉ là kinh nghiệm cá nhân thôi, nhưng có những ưu điểm nhất định.

Khi bạn chọn thời hạn vay dài lên đến 30 năm chẳng hạn.

Thì số lãi gốc hàng tháng bạn đóng sẽ thấp hơn rất nhiều so với bạn thời hạn 15 hay 20 năm.

Vì vậy, giúp bạn giảm áp lực trả nợ rất nhiều.

Nên đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký

Bạn biết đó, có nhiều trường hợp nhân viên ngân hàng họ tư vấn như vậy, nhưng trong hợp đồng các điều khoản lại khác.

Vì vậy, tốt nhất trước khi ký vào hợp đồng vay bạn nên đọc kỹ hợp đồng xem có giống lời nhân viên ngân hàng tư vấn không.

Đồng thời, có gì thắc mắc hãy hỏi họ ngay trước khi ký tên vào hợp đồng.

Khi vay ngân hàng một số điều khoản bạn cần xem kỹ:

• Mức phạt khi trả quá hạn là bao nhiêu %
• Mức phí phạt trên hợp đồng.
• Mức phạt khi bạn trả nợ trước hạn.

Trên đây là những kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất từ Đại Lộc Phát Land, hi vọng với những kinh nghiệm trên bạn có thể đưa ra những quyết định chính xác và phù hợp nhất.

Nếu có thắc mắc gì, hãy để lại bình luận bên dưới bạn nhé. Xin cảm ơn.