Có Nên Vay Ngân Hàng Mua Đất Đầu Tư? Những Lợi Ích Và Rủi Ro?

12/11/2021

Ngân hàng là đơn vị chuyên cung cấp vốn cho các nhà đầu tư bất động sản hay các đơn vị kinh doanh. Về khía cạnh bất động sản, tôi nhận được khá nhiều câu hỏi tương tự như có nên vay ngân hàng mua đất đầu tư hay không?.

Cầu hỏi này tuy đơn giản nhưng không phải ai cũng hiểu thấu đáo được, với kinh nghiệm 5 năm trong lĩnh vực đầu tư bất động sản. Tôi cũng có ít nhiều kinh nghiệm trong việc vay vốn ngân hàng để mua đất, và hầu như thương vụ đầu tư đất nào của tôi, tôi đều vay ngân hàng cả.

Sau đây, là những chia sẻ thật lòng của tôi muốn gửi đến các bạn.

Xem thêm:

có nên vay ngân hàng mua đất
Vay ngân hàng mua đất hiện là phương thức dùng đòn bẫy tài chính phổ biến hiện nay

Lợi ích và rủi ro khi vay ngân hàng mua đất

Bất cứ điều gì cũng đều có 2 mặt kể cả việc vay ngân hàng mua đất. Sau đây là những lợi ích và rủi ro tôi xin phân tích cho bạn.

Lợi ích khi vay tiền ngân hàng mua đất

Có thể mua đươc lô đất ưng ý khi chưa đủ số tiền mua lô đất.

Nếu mua đất đúng vị trí tốt, lô đất đẹp thì tiền lời từ lô đất có thể cao hơn lãi suất ngân hàng.

Có thể chọn hình thức vay nhiều năm: 20, 25 hay 30 năm. Dễ dàng trả lãi gốc hàng tháng.

có nên vay ngân hàng mua đất 4
Có nhiều lợi ích khi vay ngân hàng mua đất

Rủi ro khi vay tiền ngân hàng mua đất

Thời gian vay ngân hàng lâu, ngân hàng cần thẩm định giá lô đất, người mua phải không dính nợ xấu, qua nhiều bước này dễ dẫn đến việc lô đất bị người khác mua mất. Vì vậy, bạn nên làm các thao tác này trước, sau đó tìm được lô đất đẹp và đặt cọc ngay. Rồi tiến hành giải ngân bên ngân hàng.

Mức lãi suất thay đổi sau khi hết thời hạn ưu đãi, lãi suất ngân hàng được thả nổi theo thị trường. Trong quá khứ, có thời điểm lãi suất đạt 22%/năm làm nhiều nhà đầu tư điêu đứng, phải bán tài sản gấp để trả nợ.

Người vay hiện nay bị yêu cầu mua thêm bảo hiểm, đây là chi phí phát sinh khá lớn.

có nên vay ngân hàng mua đất 5
Người vay nên lưu ý đến những rủi ro khi vay ngân hàng

Trường hợp thực tế: tôi có một anh khách cần vay ngân hàng 300.000.000đ để mua lô đất 630.000.000đ. Lô đất rất đẹp, và giá thịt trường các lô xung quanh là 750.000.000đ, tuy nhiên khi vay ngân hàng, bạn sale ngân hàng lại yêu cầu anh khách của tôi mua 1 gói bảo hiểm nhân thọ 200.000.000đ cho 10 năm.

Tôi thấy rất vô lý, nhưng vì anh khách đã đặt cọc lô đất, nếu đến thời hạn chuyển nhượng mà không đủ tiền thì anh sẽ bị mất cọc. Nên đành cắn răn mua gói bảo hiểm nhân thọ 200.000.000đ cho gói vay này.

Có nên vay ngân hàng mua đất phụ thuộc vào từng mục đích

Trên thị trường, có 2 dạng sau: mua đất ở và mua đất đầu tư. Cả 2 đều cần sự hỗ trợ từ ngân hàng nếu tài chính không khả quan.

Tôi sẽ đi vào từng mục đích cụ thể để phân tích bạn hiểu nhé.

Vay tiền ngân hàng mua đất để xây nhà ở

Người có nhu cầu mua đất xây nhà đa phần là các gia đình trẻ, đi làm dành dụm một số tiền và bắt đầu nghĩ đến việc xây nhà, ổn định chỗ ở để an cư lạc nghiệp.

Đối với đối tượng là vợ chồng trẻ thì đa phần sẽ có một dòng tiền ổn định hàng tháng từ đi làm hay kinh doanh.

có nên vay ngân hàng mua đất xây nhà ở
Vay ngần hàng mua đất xây nhà là ước mơ của nhiều gia đình trẻ

Nên việc vay ngân hàng mua đất xây nhà để ở sẽ nằm trong kế hoạch chi trả của họ, nếu mức trả lãi thấp hơn 30% so với thu nhập.

Chỉ cần lưu ý những yếu tố sau:

  • Nên vay ngân hàng với số tiền tối đa 50% giá trị lô đất, vay càng thấp càng tốt.
  • Nên vay với thời hạn trả lãi cao: trên 20 năm.
  • Nên vay theo hình thức trả lãi và vốn, số tiền gốc vay hàng năm sẽ giảm, không làm gánh nặng so với hình thức vay trả đáo hạn.
  • Dự tính được số tiền cần trả hàng tháng cả lãi và gốc, tốt nhất là chỉ bằng 30% tổng thu nhập của 2 vợ chồng và không quá 50% thu nhập.
  • Chọn ngân hàng có lãi suất vay thấp.
  • Nên dự trù 1 số tiền có thể trả lãi và vốn ngân hàng trong vòng 12 tháng, nếu như không may có sự cố về dòng tiền hàng tháng, bạn vẫn có tiền để trả ngân hàng.

Nếu như đáp ứng được các lưu ý trên, việc vay ngân hàng để mua đất ở của bạn sẽ khả quan và không làm gánh nặng lên cuộc sống của gia đình.

có nên vay ngân hàng mua đất 1
Có thể thế chấp miếng đất sắp mua để vay ngân hàng

Vay tiền ngân hàng mua đất để đầu tư

Việc vay ngân hàng mua đất đầu tư là chuyện hết sức bình thường của một nhà đầu tư, đa phần các nhà đầu tư đều có quen biết với nhân viên ngân hàng. Chỉ cần họ có yêu cầu là bên ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân nhanh chóng.

có nên vay ngân hàng mua đất 2
Người đầu tư lâu năm chắc chắn đã có nhiều kinh nghiệm vay vốn từ ngân hàng

Tuy nhiên, nếu bạn là một nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường bất động sản, bạn cần chú ý một số điều tôi chia sẻ bên dưới để tránh rủi ro không may xảy ra nhé.

  • Chọn lô đất có vị trí tốt, lời trước khi mua, và khả năng sinh lợi nhuận trong tương lai cao, đất không dính quy hoạch hay tranh chấp, đặc biệt là tính thanh khoản cao. Ước tính lợi nhuận hàng năm của lô đất phải lên đến 20% – 25% (với lợi nhuận này có thể trả được lãi ngân hàng và còn lời).
  • Nên tính toán và chuẩn bị dòng tiền khác để xoay sở đóng ngân hàng, nếu như không thanh khoản được lô đất trong thời gian ngắn.
  • Tính toán xây dựng mô hình trên lô đất sắp mua, xem nó có mang lại lợi nhuận hàng tháng về đủ chi trả cho ngân hàng hay không?. Như xây nhà trọ cho thuê, cho thuê theo hình thức Airbnb, cho thuê nhà xưởng, cho thuê làm địa điểm kinh doanh, cho thuê bán ca phê,…
  • Thời điểm này dịch covid không biết bùng lại khi nào, nên nếu bạn tính vay ngân hàng đầu tư tốt nhất nên cân nhắc kỹ dòng tiền nhé.
có nên vay ngân hàng mua đất 3
Người mới đầu tư nên lưu ý những điểm tôi đã chia sẻ ở trên khi vay ngân hàng nhé.

Kết luận:

Những ý kiến trên của Đại Lộc Phát Land hi vọng sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi: có nên vay ngân hàng mua đất không?. Nếu như còn thắc mắc hay cần tư vấn thêm bạn hãy để lại bình luận bên dưới nhé.

Xem thêm:

Bài viết cùng chủ đề:

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.